郑加良 罗晓霞/制表 官兵/制图 数据来源：易观智库数据
证券时报记者 梅菀 刘筱攸
昨日凌晨5时，苹果支付(Apple Pay)携手银联云闪付正式登陆 ，Apple Pay的支付服务手续费是向发卡行收取，但在中国，支付市场传统的“四方模式”(卡组织、发卡机构、商户和收单机构)利润如何重新分配尚不明晰；最后是苹果或银联是否能像支付宝或微信一样，持续提供补贴或优惠券给国内已经被“惯坏”的消费者。
对于POS机的改造进度，多位第三方支付公司内部人士表示，这还是取决于C端用户需求。
“POS机并不是专门为Apple Pay的推出而去改造的，其实早在银联推出QuickPass(闪付)时就已经在推进了。因为所有的机具都要通过银联检测，当时银联已经把近距离无线通信技术(NFC)标准加进去了。”上海一家第三方支付中层人士告诉记者，这块工作的拓展速度还没有银联想象的那么快。
“POS机的改造费用不是问题，对于POS机生产商来说，只是增加了一个功能模块。”这位中层人士说，“商户购买POS机，在成本上没有太大变化，很多银行出于商户存款的考虑，也会免费赠送机具。”
业内人士表示，对于Apple Pay入华的利润分成，目前尚无明确消息。但是，根据Apple Pay在美国市场每笔交易按信用卡0.15%和借记卡0.5%的分账标准，原有的“四方模式”肯定得改变。
“考虑到苹果目前在国内基本只有应用商店一个线上支付场景，新的Apple Pay有助于开拓线下生态布局，从而促进无人汽车、手表等智能终端的销售。”这位中层人士分析，苹果可能降低分成比例以获取生态系统布局，而银联也可能牺牲部分收入获取C端客户。
“Apple Pay入华后，将面临消费者支付习惯、支付场景、智能终端等方面的难题。”乐富支付一位高管告诉记者，“Apple Pay需通过一定措施刺激需求端，进而推进支付场景建设和智能设备的普及速度。”
上述第三方支付高管则认为，用户已经将支付习惯锁定在手机上，核心问题是谁能给用户提供最方便的交易手段。“目前还看不清Apple Pay会多大程度改变用户移动支付习惯，或者对微信、支付宝产生多大挑战。但现在支付已经不是目的，只是交互场景的一个工具，支付之外，银联和苹果在生态系统搭建上能做成什么才是看点。”
银行的小算盘
中行绑卡消费三重礼，首刷任意金额送15000积分，消费100返现15；其他合作银行的流量、红包、抽奖等活动不断……对比微信、支付宝推广时的“单兵作战”，银行、银联和Apple Pay在首日推广时表现得齐心合力。
“在移动支付时代，传统支付账户往来关系已经有了革命性的改变，银行卡的账户功能逐渐弱化，用户关注点已经转移到消费账户或者类金融账户里，后者以支付宝和微信支付为代表，沉积了大量用户资金。”华东一家股份行电子银行部高管说，从这点看，移动支付时代，银行已经是弱势群体。
但Apple Pay入华并未改变传统收单市场的“四方模式”。如果未来Apple Pay+银联闪付可以占有一席之地，这对银行及广大第三方支付都是利好。
上述股份行电子银行部高管亦表示，银行不约而同卖力推广的另一个原因是，不少苹果手机用户是银行的中高端客户，ROI(投入产出比)更高。“如果银行能通过Apple Pay把存量或新增商户的客户层次以及分布情况掌握清楚一些，可以对这部分高收益或者高支出群体进行一些精准营销。”
