随着“双11”成为市民热捧的购物节,“网购”几乎成本季度关键词。保险业尤其是互联网保险公司，都在积极提供网购相关产品，以保障良好的购物体验。随着消费者和商家的保险意识不断转变，自主意识增强，越来越多人享受到保险带来的保障。
多样险种为网购带来便利
对于经常网购的消费者来说，最让人头疼的莫过于商品到货后发现不合适或没有想象中的好，不得不选择退货。初期，这类退货往往需要消费者自行支付快递费。针对这一部分，2013年市场上就诞生了退货运费险，主要依托淘宝平台来售卖。退货运费险由消费者在购物下单时自愿选择，保险费用一般介于1元~2元之间，部分商家更高，保险公司赔偿的费用大致为10元左右。单从费率和杠杆角度而言，这款产品其实并不便宜。
“买运费险要花7元，最后如果退货成功才赔10元，想想觉得不划算，宁愿不买运费险。”去年购物节活动时，南昌黄女士在某购物平台看中两款羽绒服，由于对衣服尺寸把握不准，准备购买运费险。然而，在下单时她发现运费险费用比以前高了不少。“刚刚推出运费险的时候买过几次，后来就不再主动购买了，品牌商家逐渐开始赠送运费险，这也成为我选择品牌店的原因之一，售后有保障。”
实际上，消费保险已成长为覆盖面很大的保险类型。数据显示，“双11”当天，6亿笔保单在蚂蚁保险平台诞生，相当于平均每分钟41万单，多家保险公司为全世界的“剁手党”们提供了总计224亿的保障金额。而江西就有355万人享受到了消费保险的保障，其中南昌有107.4万人。
在“双11”销售的包括服装、运动、家装、日用品等主流电商品类中，超过一半的商家会提供消费保险保障，并且绝大多数是由商家投保，赠送给消费者，其中包含运费险、物流破损险、食品保质险等，为网购带来不少便利。
在服务消费者的同时，消费保险也为商家带来了价值。景德镇一家电商告诉记者，“陶瓷属于易碎品，之前很多消费者因为商品的特殊性不敢下单，为顾客购买物流破损险以后，订单也多了起来。”
90后保民已超亿人
值得关注的是，随着消费者需求的变化，互联网保险业的发展，各种保险产品也在推陈出新。
据了解，今年“双11”是消费保险品种最多的一届，去年“双11”共有5家保险公司提供了4个险种，而今年则共有包括中国人保、中国人寿、中国平安、太平洋保险、泰康保险等9家保险公司提供5大类超过30种消费保险服务。
有险企推出国内首款全网通用的网络购物退货运费损失保险服务，名为“任性退”。此前的退货运费险均保障的是单一电商平台，需用户在退货时先行垫付运费，退货成功后保险公司赔偿用户首重部分的费用。和此前退货险提供现金赔付的方式不同，用户不需额外支付任何运费，也不需垫付退货费用，即可完成退货，一个月内享受最高5次退货免运费服务。
消费保险是大多数年轻人接触保险的第一类险种。在这些保民中，90后保民有1.23亿人，这些用户大多从未接触过保险、缺乏保险意识。消费保险这个由中国首创的保险品类，已经为保险业贡献了超过1亿的新保民。
消费保险正出现在消费的各个环节。保险专家指出，这类保障是连同消费金融一起发展和成长的，未来将会渗透在居民消费中的方方面面，但其保障效果和市场接受程度还需要市场来检验。
容易退货的人保费更高
对资深网购达人来说，退货运费险可能是最实用的保险之一。那么，为什么保险公司对小额的运费险如此中意呢？原因在于支付宝的人工智能系统会帮保险公司计算保险的定价，不同的人运费险是不一样的。这也是为什么南昌购物达人黄女士在购买退货运费险时保费变高的原因。同样是赔付10元的运费险，有的人只要花0.5元，而黄女士却要花7元。因为支付宝的人工智能对黄女士的退货风险进行了数据分析，容易退货的人可能保费相对较高。
具体来说，就是支付宝的人工智能综合计算了每个订单的退货概率，考虑了消费者的性别、购物习惯、购物品类、所选店铺等因素，保险公司参考了人工智能的判断，定制了每个人的运费险保额。退货率高的人，可能保费要接近赔付了。
保险业内人士介绍说，网上购物的局限性决定容易导致退换货。需要提醒市民的是，在购买商品时尽量选择可靠的卖家，不要一味“尝鲜”。购物时需根据自己的需求谨慎购买运费险，达到利益最大化，以免被保险公司“拉黑”。
