为有效防范防控柜面风险事件和案件，江西分行在“三线一网格”工作中积极出台《中国农业银行江西省分行防范柜面风险事件奖励实施细则（试行）》，专门规定了11种风险事件的奖励标准。在正向激励机制下，近日，江西上饶三清支行在柜面成功堵截了一起假存单诈骗风险事件，凸显该行风险防控教育措施到位，员工警惕性及防范意识普遍提升。
3月8日11时，两名女客户来到上饶信江三清支行，称其要办理一笔大额定期存款支取销户业务（票面要素为2016年2月28日开户、金额870万元，存款人郑耀旺，存期12个月）。大堂经理遂将其引导至二楼VIP柜台办理，柜员卢秋香得知客户来意后，对该笔业务产生了怀疑。一是因为该网点在2016年期间从未曾开具类似大额个人定期存单，二是发现存单票面要素存在问题。由于平日网点多次组织学习了电信诈骗及各种形式诈骗案件，因此柜员提高了警惕。接过客户递交存单后，柜员卢秋香迅速对存单真伪进行了初步检查。发现该定期存单存在诸多问题：一是存单大小及纸质不符，存单较我行存单更大，且纸质偏光滑。二是存单上要素明显有出入，如农行LOGO字体、存单名称、凭证号、账号信息、日期信息、存期、储种票据、支取方式信息等多项都与真实存单完全不同。三是存单承载信息不真实，账号以“622823”开头的18位账号、存期表述为“十二个月”，均不符合我行定期存单业务的信息输出。四是银行印章系伪造，假单中加盖的业务办讫章（04），行名为“步行街支行”，与实际行名不一致。初步判断为伪造后，立即向运营主管报告，网点运营主管谢芬即刻对存单进行了再次甄别，判定该存单系伪造存单。
为控制稳定好嫌疑人，网点运营主管立即要求柜员，以“大额存单销户需提供存款人和代理人身份证原件、主管审核及上级行授权等需要时间处理”为由，将存单销户业务代理人顾某(其中一名女客户，存款人郑某妻子)及存款人郑某身份证原件收入柜台内；并对客户身份证真伪进行联网核查，确定属本人。同时，一方面立即向110报警，联动营业外厅工作人员稳住顾某及其随同人员，不动声色将其引导至客户经理室控制；另一方面向管辖支行电话汇报。支行分管行长接到三清支行伪造存单事件报告后，高度重视并携支行安全保卫部负责人赶赴网点，同时于第一时间启动了应急处置预案，向市分行安全保卫部报告。市分行安全保卫部也立即要求严格按照应急预案妥善处置，全力维护农行声誉。11时50分，三位民警赶到网点，对事件进行了初步了解后，将嫌疑人顾某带走进行详细调查。
经向办案民警了解，代理取款人系存款人郑耀旺妻子顾某。该伪造存单是由嫌疑人郑某提供（花300元在提供伪证、伪票据社会人员购买），郑某对妻子顾某谎称是彩票中奖所得，其妻子声称对存单是否伪造并不知情。因金额较大，目前此事件已由110中心移交至上饶市公安局信州区分局西市派出所，事件正在调查审理中。
为全面查清事件经过，切实排查内部可疑因素，确保不留隐患，力保柜面安全运营。3月8日晚上，上饶分行分管运营徐勇胜副行长紧急部署，要求市分行运营管理部、安全保卫部对三清支行成功堵截伪造存单事件进行再次核查，并重点对该支行2016年定期存单业务开展排查。通过现场网点谈话、调阅运营档案等，排查结果无异常，判定此笔业务系外部人员伪造我行定期存单进行诈骗，因柜面成功堵截未造成资金损失及声誉风险，属我行成功堵截柜面诈骗事件。
在此次成功堵截假存单诈骗事件中，上饶三清支行能迅速处置到位，主要有五方面原因：一是“三线一网格”推动到位，省分行积极推动“三线一网格”工作，强化营业网点风险管理，提高柜面防范风险能力，二是风险排查到位，市分行高度重视，在事件发生当晚至次日，对该行内部可能的潜在风险进行了摸排布置并确认无误。三是应急演练到位，支行按要求组织对日常应急预案进行演练，各层级人员能在第一时间内按照应急处置预案流程，规范操作步骤。三是网点团队配合到位，在最短时间内不惊动嫌疑人稳住了客户，并第一时间报警处置。四是柜面人员风控意识到位，柜员卢秋香、运营主管谢芬在柜面风险堵截过程中业务过硬、态度积极、主动作为、冷静处置。五是逐级报告到位，严格落实了总行关于运营相关重大事项报告制度，及时逐级向上级行进行报告。通过群策群力，上饶分行此次堵截伪造定期存单事件处置及时、控制得力、摸排到位，有效扫清了风险隐患，较好地维护了农行形象及声誉。
上饶分行对三清支行成功堵截假存单事件进行了通报表扬，将根据省分行的风险事件奖励政策，对堵截假存单诈骗事件的柜员、运营主管申报予以奖励。江西分行也将以此事件为契机，进一步加大正面宣传力度，组织全辖认真学习上饶三清支行的成功经验及做法，积极营造全行“三线一网格”运营线工作推动氛围，切实提高柜面风险防控意识，要求严把凭证审查关，特别对涉及到大额资金存取、印鉴凭证挂失、重要信息变更等业务的，务必要树立风险意识，谨慎办理，切实提高现场控制能力及后续风险排查力度，确保无风险隐患。（吴丽娟）
